ccomtil 님의 블로그

자산 이야기를 꺼내기만 해도 불편해지는 이유많은 시니어분들이 자산 이야기를 자녀에게 꺼내는 것 자체를 꺼려 하십니다. “괜히 오해 사지 않을까?”, “돈 얘기하면 욕심부리는 것처럼 보일까?”, “건강한데도 유언처럼 들릴까 봐 걱정돼.” 이러한 생각이 복합적으로 작용합니다. 특히 요즘은 대부분의 자산이 디지털 기반으로 운영되고 있기 때문에 자녀 입장에서도 갑작스럽게 정보가 넘어오면 이해가 어렵고 구조가 복잡하며 계좌나 플랫폼에 접근할 권한이 없는 경우도 많습니다. 예를 들어 시니어가 "연금은 우리은행 앱에서 확인하면 되고, 보험은 삼성생명 앱에서 인증서 로그인으로 확인할 수 있어" 라고 얘기하면 자녀 입장에서는 “앱마다 다르고, 본인 인증도 어렵고, 갑자기 이걸 다 내가 어떻게 하지?”라는 부담이 생기기 ..

돈은 사라지지만, 디지털 자산 기록은 남습니다자신이 이 돈을 언제 어디서 벌었는지에 대해서는 보통 본인만 알고 있습니다. 그리고 세월이 지나면, 자신조차 잊어버리게 됩니다.기억은 흐려지지만, 기록은 남습니다. 수십 년 동안 모은 자산에는 단순한 금액 이상의 의미가 담겨 있습니다. 어떤 통장은 병원비를 대비해 만든 것이고, 어떤 보험은 배우자의 건강을 위해 준비해 놓은 것이었으며, 어떤 예금은 손주의 결혼을 위해 차곡차곡 모은 것일 수 있습니다. 그 모든 자산의 ‘의미’와 ‘흐름’은 기록으로 남겨두지 않으면 사라지게 됩니다. 그리고 그 결과, 자산은 남아도 가족은 그 의미를 이해하지 못하게 됩니다. 이제는 종이에 쓰는 방식이 아니라 디지털 환경 속에서 자산의 흐름과 의미를 정리하는 회고일지가 필요합니다. ..

노후의 불안은 돈 때문이 아니라 ‘모른다는 불확실성’ 때문입니다“돈은 있는데 왜 이렇게 불안하지?” 많은 시니어분들이 이런 감정을 자주 느끼십니다. 한 달에 연금이 규칙적으로 들어오고, 큰 병원비나 부채도 없는 상황임에도 마음 한편이 늘 조마조마하고, 지출할 때마다 괜히 불안한 기분이 든다고 말씀하시곤 합니다. 이 감정의 정체는 대부분 ‘내 자산의 흐름을 정확히 모르기 때문’입니다. 어떤 통장에서 뭐가 나가는지, 카드에서 뭐가 결제되고 있는지, 연금은 정확히 얼마가 들어오는지, 이번 달은 지난달보다 더 썼는지 덜 썼는지 이런 정보가 불분명하면, 돈이 있든 없든 마음은 늘 막연한 불안 속에 머무르게 됩니다.이 상태에서 소비를 하게 되면, ‘혹시 내가 너무 쓰고 있는 건 아닐까?’, ‘자식들한테 민폐 되는 ..

디지털 자산 관리 전자지갑, 시니어에게 왜 필요한가요?디지털 시대가 되면서 지갑 속의 돈보다 스마트폰 속의 전자지갑이 더 중요한 자산 보관 수단이 되고 있습니다. 은행 앱과 연금 수령 앱, 카드사 앱은 물론, 카카오페이, 네이버페이, 토스 같은 전자지갑 앱이 본격적으로 금융 생활의 중심이 되었죠. 하지만 여전히 많은 시니어분들은 전자지갑이 익숙하지 않으십니다. 전자지갑은 젊은 사람들만 쓴다는 인식이 있거나 스마트폰 전자결제와 분실에 대한 막연한 두려움을 갖고 계시죠. 그런데 최근 들어 시니어 전용 전자지갑 이용률도 꾸준히 증가하고 있습니다. 그 이유는 편리하고, 안전하고, 직접 자산을 관리하기 쉽기 때문입니다. 전자지갑을 잘 활용하면 현금 없이 외출해도 결제가 가능하고, 자산의 흐름을 자동으로 기록할 수..

자산을 ‘남기는 일’이 아니라 ‘정리하는 일’ 디지털 유산 설계많은 시니어분들께서 “자산은 자녀에게 자연스럽게 넘어가는 것”이라고 생각하십니다. 하지만 자산은 절대 아무런 준비없이 잘 전달되지 않습니다. 유산이 자녀에게 ‘안전하고 올바르게’ 전달되기 위해서는 준비가 반드시 필요합니다. 특히 요즘처럼 금융 자산이 디지털 중심으로 관리되는 시대에는 단순히 돈이 많고 적음을 떠나, 그 자산이 정리되어 있느냐가 유산 설계의 핵심 요소가 됩니다. 과거에는 통장, 도장, 등기서류 등 대부분의 자산이 페이퍼 기반으로 관리되었기 때문에, 부모가 돌아가신 후 자녀가 서류를 뒤져보면서 자산 현황을 어느 정도 파악할 수 있었습니다. 그러나 지금은 상황이 다릅니다.예·적금은 스마트폰 앱으로만 관리되고 카드 사용 내역은 이메일..

디지털 자산관리를 전혀 활용하지 않으시던 아버지몇 해 전, 저희 아버지는 늘 하시던 대로 도장을 챙기고, 종이 통장을 손에 쥔 채 은행으로 향하셨습니다. 스마트폰으로도 계좌 조회가 가능하다는 이야기를 드렸지만, 아버지의 대답은 늘 같았습니다. “나는 기계는 못 믿는다.”, “카드도 불안해서 현금만 쓰는 게 낫다.”, “괜히 잘못 누르면 돈 다 날아갈까 무섭다.” 아버지는 올해 70세이십니다. 은퇴 후엔 연금과 퇴직금, 약간의 월세 수입으로 생활하고 계셨고, 그 모든 자산은 종이로 관리되고 있었습니다. 지출 내역은 수첩에 적으셨고, 자동이체는 불신의 대상이었습니다. 그 대신 매달 5일과 25일이면 은행에 가셔서 직접 납부를 하셨습니다. 그런 아버지께 “디지털 자산 관리”라는 단어를 처음 꺼냈을 때, 얼굴을..

디지털 자산 관리가 단순한 ‘돈 관리’ 이상인 이유디지털 시대에 자산을 관리한다는 것은 더 이상 단순히 예금 통장을 들여다보는 일을 뜻하지 않습니다. 스마트폰 하나로 은행 거래, 연금 확인, 카드 결제, 자동이체, 보험 관리 등 수많은 경제 활동을 할 수 있게 되면서, 이제 자산 관리는 손과 머리를 함께 사용하는 복합적인 두뇌 활동이 되었습니다.그런데 최근 연구와 현장 보고들에 따르면, 이러한 디지털 자산 관리 활동이 시니어의 인지 건강, 특히 치매 예방에 긍정적인 영향을 줄 수 있다는 사실이 주목받고 있습니다. 디지털 자산 관리는 기억력, 계산 능력, 문제 해결 능력, 집중력 등을 함께 요구하는 활동이기 때문에, 이를 꾸준히 수행하면 자연스럽게 두뇌 훈련 효과를 얻을 수 있기 때문입니다.실제로 은행 앱..

자산도 자동화 시대, 시니어가 먼저 누려야 할 이유이제는 단순히 돈을 모으는 시대가 아니라, ‘어떻게 지키고 효율적으로 관리하느냐’가 더 중요한 시대가 되었습니다. 특히 시니어 세대에게 있어 자산 관리는 은퇴 후 삶의 질을 결정짓는 핵심 요소입니다. 그런데 예금, 연금, 카드, 보험, 자동이체 등 복잡한 항목을 매번 수작업으로 확인하고 점검하는 방식은 현실적으로 번거롭고 실수도 많을 수 있습니다.이럴 때 바로 ‘자산 자동화’가 필요합니다. 자산 자동화란 말 그대로, 자산 흐름을 일정한 규칙에 따라 시스템이 대신 관리해주도록 설정하는 것입니다. 예를 들어, 생활비 통장은 매달 자동으로 일정 금액이 입금되도록 하고, 보험료는 자동이체로 빠져나가게 하며, 카드 사용 내역은 가계부 앱에서 자동 정리되게 만드는 ..

디지털 자산도 정리가 필요한 시대입니다나이가 들수록 자산은 쌓는 것보다 지키고 관리하는 것이 더 중요해집니다. 그러나 대부분의 시니어분들은 자산을 늘리는 데는 익숙하지만, 정리하고 단순화하는 데에는 익숙하지 않은 경우가 많습니다. 특히 스마트폰과 디지털 금융이 보편화된 지금, 무심코 가입한 계좌, 보험, 앱, 구독 서비스 등으로 인해 자산이 복잡하게 얽혀 있는 경우가 많습니다.그 결과, 자산을 정확히 파악하지 못하고 방치하게 되며, 이는 불필요한 금융비용으로 이어지거나, 가족이나 자녀가 위급 상황 시 자산을 제대로 찾지 못하는 문제를 발생시킵니다. 실제로 ‘본인도 모르게 방치된 계좌’, ‘자동이체가 남아있는 유령 보험’, ‘사용하지 않는 카드’가 수년간 관리되지 않은 채 남아 있는 경우도 적지 않습니다...

해외에 자녀를 둔 시니어가 직면하는 디지털 자산 관리의 현실해외에 자녀를 두신 시니어분들이 늘고 있습니다. 자녀가 유학 중이거나, 이민을 가서 외국에서 정착한 경우, 부모와 자녀의 거리는 물리적으로 멀어지지만 자산의 연결은 더 복잡하고 민감해지는 상황이 됩니다.국내에 있는 자산뿐 아니라, 해외에서의 송금, 환전, 카드 사용, 연금 전달, 보험 정보 공유 등 국가 간 경계를 넘는 자산 관리 문제가 발생하게 되는 것이죠. 특히 고령 시니어분들께는 이러한 글로벌 금융 환경 자체가 낯설고 어렵게 느껴지기도 합니다.해외에 있는 자녀도, 국내에 계시는 부모님도 금융환경에 익숙하지 않은 경우도 많아,✔ 송금이 자주 지연되거나✔ 연금 수령 계좌 문제로 연락이 끊기거나✔ 외화 송금 수수료 부담이 커지거나✔ 부모님의 자산..